長期保有はスタンダードローン、乗り換えはウェルカムプランか2種類のリースが基本です。
2026年4月以降の公表金利は、対象車種と期間により実質年率2.99％～4.99％。ただし月額だけでなく、残価の精算、走行距離、満了後の所有権まで比べて選ぶ必要があります。メルセデス・ベンツ+2メルセデス・ベンツ+2
メルセデス・ベンツ・ファイナンスの4商品は何が違う？
メルセデス・ベンツ・ファイナンスを「ローンかリースか」の二択だけで考えると、選び方を誤りやすくなります。
実際には、長期保有向けの通常ローン、残価を据え置くローン、残価保証型のリース、残価精算型のリースという、出口の異なる4商品で考えるのが分かりやすいです。
商品 仕組み 満了時の主な考え方 向いている人
スタンダードローン 車両代金を通常の分割で返済 完済後も保有しやすい 長期保有、長距離走行、自由度重視
ウェルカムプラン 元金の一部を最終回へ据え置く残価設定ローン 査定額と残価を精算し、乗り換え・継続保有などを選ぶ 月額を抑え、2～5年で判断したい
メルセデス・スタイル クローズエンドリース 契約条件内なら中古車相場の残価差を直接精算しない設計 残価変動を負いにくく、定期的に返却・乗り換えたい
オープンエンドリース 残価を調整して月額を設計 満了時に設定残価と査定価格との差額を精算 月額と残価を自分の計画に合わせたい
ここで最も重要なのは、リースなら残価リスクを避けられるとは限らないことです。
残価変動を直接負いにくいのは、クローズエンド方式のメルセデス・スタイルです。オープンエンドリースは、査定価格が設定残価を下回れば差額精算が生じるため、出口のリスクを契約者も引き受けます。メルセデス・ベンツ+1
また、3年ほどで新車へ乗り換えたい人の選択肢はリースだけではありません。
ウェルカムプランも公式に3年ごとの乗り換えを想定しており、査定価格と最終回支払額の差額を精算する仕組みです。所有を前提とした残価設定ローンか、利用を前提としたリースかという違いまで見なければ、本当の比較にはなりません。メルセデス・ベンツ
2026年4月以降の金利はいくら？
2026年8月2日の確認時点で、公式サイトには2026年4月1日以降のウェルカムプランとオープンエンドリースの適用金利が掲載されています。
対象車両の登録完了などが条件で、スタンダードローン、メルセデス・スタイルを含むクローズエンドリース、スーパーウェルカムプランなどは、この公表金利の対象外です。メルセデス・ベンツ
対象モデルの例 3年まで 5年まで
Aクラス、Bクラス、CLA、GLA、GLB 2.99％ 3.49％
Cクラス、Cクラスステーションワゴン、GLC、GLCクーペ 3.49％ 3.99％
Eクラス、Sクラス、CLE、Gクラス、Vクラス、上位SUV、AMG、対象EVなど 4.49％ 4.99％
金利は一律ではなく、車種群と契約期間で3段階に分かれています。
たとえばCクラスやGLCは中間帯、GクラスやEクラス、対象EVは上位帯です。ただし、この金利区分を「将来価値の高低」や「車の優劣」と同一視してはいけません。金利はあくまで、その時点の商品条件です。
なお、現在の公式ページだけでは2026年3月以前の金利を同じ条件で確認できないため、本記事では「値上げ」「値下げ」とは断定しません。
過去条件と比較するときは、当時の見積書で商品名、登録時期、期間、購入サポートの有無までそろえる必要があります。数字だけを並べると、条件の違う契約を比較してしまうからです。
金利差は総支払額にどう響く？
金利が1％違っても、月額表示だけでは影響が見えにくいものです。
借入額が大きく、期間が長いプレミアムカーほど、わずかな金利差が総支払額へ静かに積み重なります。ハンドルの手応えは一瞬で分かっても、金利の重さは数年かけて現れるのです。
見積書では、次の4項目を同じ場所へ書き出してください。
- 実質年率
- 初回から最終回までの支払総額
- 最終回支払額または設定残価
- 満了時に車を手元へ残すための金額
キャンペーンの購入サポートが付く場合も、車両値引きと金利負担を分けて考えます。
「支援額が大きいから得」とは限らず、別の商品や支払期間と比較した結果で判断するのが安全です。金利や購入サポートは変更される可能性があるため、契約時は正規販売店の最新見積書を優先してください。メルセデス・ベンツ
ウェルカムプランとスタンダードローンはどう選ぶ？
完済後も長く乗りたいならスタンダードローン、月額を抑えて2～5年後に乗り方を再判断したいならウェルカムプランが基本です。
スタンダードローンは30万円以上から利用でき、支払回数は3回から84回までの所定回数です。新車のボーナス加算額はローン対象額の65％以内、中古車は60％以内で、ディーラーオプションや付属品代金も元金へ含められます。メルセデス・ベンツ
月々の返済は残価設定型より高くなりやすい一方、最終回に大きな据置額を残しません。
10年近く保有する、年間走行距離が多い、売却時期を自分で決めたい、返却査定を気にせず使いたい人には、構造が分かりやすい選択です。
一方のウェルカムプランは、元金の一部を最終回へ据え置きます。
支払回数は25回、37回、49回、61回。頭金、残価、ボーナス加算額を調整でき、契約終了時には査定価格と残価の差額を精算したうえで、乗り換えや継続保有などを検討します。メルセデス・ベンツ
残価は「払わなくてよい金額」ではありません。
それは、支払いと売却判断を未来へ移した金額です。月額が軽く見えるほど、最後に残る金額と査定条件を大きな文字で読む必要があります。
残価設定ローンは本当に安い？800万円の試算
仕組みを見える化するため、次の条件で単純試算します。
- 車両代と諸費用の合計：800万円
- 頭金：100万円
- 借入元金：700万円
- 実質年率：3.99％
- 返済期間：60か月
- ボーナス払い：なし
- 残価設定型の最終回支払額：300万円
計算は元利均等返済とし、月利は年率を12で割り、据置額300万円は60か月後に支払う前提です。登録費用などは追加せず、円未満は表示時に丸めています。
通常ローンの毎月返済額は約12万8,884円で、頭金を含む総支払額は約873万3,000円です。
同じ金利で300万円を最終回へ据え置くと、毎月は約8万3,623円へ下がります。しかし、最後に300万円を支払って保有を続ける場合、頭金を含む総支払額は約901万7,000円です。
このモデルでは月額が約4万5,000円軽くなる一方、完済までの総額は約28万4,000円増えます。
据え置いた元金にも期間中の金融コストが関係するためです。月額が下がることと、車が安くなることは同じではありません。
中古Gクラスの残価上限70％は何を意味する？
ユーズドカー・ウェルカムプランでは、内燃機関を搭載する中古Gクラスは販売価格の税抜70％以内、それ以外の対象中古車は税抜60％以内で残価を設定できます。
対象は正規販売店の保証付き認定中古車で、原則として初度登録から10年未満。支払回数は13回～61回です。メルセデス・ベンツ+1
この10ポイントの差は、自動車ライターとして非常に興味深い設計です。
Gクラスが一般的な乗用車とは異なる中古車需要を持つことを、商品設計がある程度映していると考えられます。ただし、70％は将来査定額の保証ではなく、設定できる上限です。
Gクラスであっても、走行距離、事故歴、整備履歴、仕様、色、需給、モデル変更で査定は動きます。
高い残価を置ける車ほど月額は魅力的に見えますが、最終回債務も大きくなります。僕なら中古車では、月額より先に「最終回に残る金額」と「同年式・同仕様の現在の買取相場」を並べます。
メルセデス・スタイルとオープンエンドリースの違いは？
残価変動を負いにくくしたいならメルセデス・スタイル、月額と残価を調整したいならオープンエンドリースです。
メルセデス・スタイルはクローズエンドリースで、車種、年間走行距離、契約期間を決めて月額を設定します。
走行距離は年間5,000km、1万km、2万km、3万km以下の4プラン。期間は2年、3年、4年、5年で、一部AMGやモデル変更後の旧型車などは対象外になる場合があります。メルセデス・ベンツ
この商品は中古車市場の下落による残価差を契約者が直接精算するオープンエンド方式ではありません。
ただし、無条件で返せるわけではなく、契約距離を超えれば1km単位の超過金が発生し、傷や事故など車両状態によって減価請求を受ける可能性があります。メルセデス・ベンツ
したがって、メルセデス・スタイルで確認すべき中心は金利ではなく、次の返却条件です。
- 年間走行距離と契約全体の上限
- 1km当たりの超過金
- 通常使用として認められる傷の範囲
- ホイール、タイヤ、内装、臭いの評価
- 事故修復歴がある場合の扱い
- 中途終了や全損時の精算方法
オープンエンドリースは、設定残価を調整して月額を組み立て、満了時に査定価格との差額を精算します。
期間は3年、4年、5年。新車全モデルに加え、正規販売店の保証付き認定中古車のうち初度登録から10年未満の対象車にも利用できます。査定額が残価を上回る場合、公式案内では差額を次の車の頭金などへ充てられるとされています。メルセデス・ベンツ+1
自由度がある代わりに、残価を高く置きすぎれば最後に不足が表面化します。
僕はオープンエンドリースを「月額を設計する商品」であると同時に、未来の中古車価格を契約者も引き受ける商品だと見ています。
自分に合う商品はどう選ぶ？
選ぶ順番は、欲しい車種より先に「何年乗るか」「年間何km走るか」「最後に所有したいか」を決めることです。
メルセデスは、同じスリーポインテッドスターを掲げていても、Cクラス、Gクラス、EVでは価値の動き方が同じではありません。車両の個性だけでなく、出口の市場まで違います。
10年近く乗るならスタンダードローン
長く保有し、完済後も乗り続けるなら、スタンダードローンが最も理解しやすい選択です。
走行距離上限や返却査定に縛られにくく、ホイールや内装用品なども保証条件の範囲で楽しみやすくなります。
ただし、長期保有ではローン完済後の整備費も見ます。
タイヤ、ブレーキ、バッテリー、足回り、電子装備など、年数と距離に応じた支出は続きます。車が自分のものになるとは、維持と売却の判断も自分のものになるということです。
3～5年で乗り換えるならウェルカムプランも候補
乗り換え用途だからリース、と決める必要はありません。
所有を前提にしながら月額を抑えたいならウェルカムプラン、返却を前提に支出を整えたいならリースという分け方ができます。
モデルチェンジが近い車や、技術進化と中古車評価の変化を読みづらいEVでは、出口条件がとくに重要です。
残価保証型を選ぶのか、査定差を受け入れて月額を調整するのか。速さではなく、未来への不確実性をどこまで自分で持つかが選択の軸になります。
年間走行距離が多いならローンを優先
通勤、出張、旅行で年間2万kmを超え、生活変化でさらに増える可能性があるなら、ローンのほうが考えやすくなります。
メルセデス・スタイルには年間3万km以下のプランもありますが、契約距離は月額へ反映され、超過時は精算が必要です。現在の距離ではなく、転勤、送迎、介護、休日利用まで含めて予測してください。
法人利用は税務だけで決めない
公式案内では、メルセデス・スタイルの3年までのプランはオペレーティングリースに該当するとされ、税務の詳細は専門家への確認が求められています。
法人では経費処理や資金繰りの平準化が選択理由になりますが、使用実態、契約期間、会計方針によって判断は変わります。税効果だけで高額車を選ばず、業務上の必要性とキャッシュフローを先に確認すべきです。メルセデス・ベンツ+1
契約前に確認すべき注意点は？
契約前には、月額見積もりとは別に「出口の確認表」を作ると判断がぶれません。
- 総支払額と実質年率
- 最終回支払額または設定残価
- 満了時の選択肢と査定差の精算方法
- 走行距離上限と超過単価
- 傷、事故、タイヤ、内装の返却基準
- 中途解約、一括返済、全損、盗難時の精算
- 任意保険、税金、車検、整備費のうち月額に含まれる範囲
- 再ローンを選ぶ場合の金利と審査条件
とくに再ローンは、最初の契約と同じ金利が自動的に続くとは考えないほうが安全です。
将来の適用金利、審査、支払回数は契約時点では確定していない場合があるため、満了後も保有したい人は「現金一括」「再ローン」「売却」の3案を先に試算しておきます。
中途解約の精算額も、一般論だけでは判断できません。
メルセデス・ベンツ・ファイナンスのオンラインサービス「myMBFS」では、契約情報の確認に加え、中途解約の見積書などをダウンロードできると案内されています。具体額は契約ごとに異なるため、実際の契約書と個別見積もりを優先してください。メルセデス・ベンツ
会社情報と貸金業登録の確認
メルセデス・ベンツ・ファイナンス株式会社は1991年11月19日設立で、2025年8月時点の公式会社概要では従業員数約100名、オートローン、オートリース、保険関連、在庫金融、レンタカー事業などを手掛けています。メルセデス・ベンツ
一方、2026年8月2日の確認時点でも、同ページの貸金業登録表示は「千葉県知事（1）第03888号」、有効期間は2023年3月15日～2026年3月14日のままです。メルセデス・ベンツ
この旧表示だけから、現在の登録番号や更新状況を推測してはいけません。
金融庁と千葉県はいずれも、登録状況は変動するため、借入時に登録貸金業者情報検索サービスまたは所管窓口で最新情報を確認するよう案内しています。本記事でも、確認できていない更新後番号は記載しません。金融庁+1
問い合わせ先や受付時間も変更される可能性があります。
商品内容は正規販売店または公式窓口、残債や一括返済は手元の契約書に記載された管理会社へ確認してください。電話番号を記事から転記するより、契約番号と最新の公式ページを見ながら連絡するほうが確実です。メルセデス・ベンツ
メルセデス・ベンツ・ファイナンスをどう評価する？
僕は、このファイナンスの本当の強みを、月額を低く見せることではなく、所有と利用の間に4つの出口を用意していることだと考えています。
長く持つスタンダードローン、支払いの一部を未来へ移すウェルカムプラン、市場残価の変動を負いにくいメルセデス・スタイル、自分で残価を調整するオープンエンドリース。
同じ車でも、選ぶ商品によって数年後の景色は変わります。
一方、選択肢が多いほど、月額という一つの数字へ逃げ込みたくなります。
しかし、月額は契約の入口にすぎません。残価、査定、返却、再ローン、整備、保険まで見て初めて、その車が暮らしに合うか分かります。
公式会社概要では、サービスのフルデジタル化へ取り組む方針も示されています。契約情報や支払い内容をオンラインで確認できるmyMBFSのような仕組みは、利用者にとって便利でしょう。メルセデス・ベンツ+1
ただし、高額な契約ほど、操作の簡単さと判断の簡単さを混同してはいけません。
数回のタップで契約できても、返済やリース料は数年間続きます。僕が望むプレミアムな金融体験は、月額の美しさではなく、総支払額と出口条件まで透明であることです。
車は鉄ではなく、記憶でできています。
けれど、その記憶を穏やかなものにするには、支払いに余白が必要です。背伸びして上位モデルへ届くことより、契約中も旅や整備を楽しめることのほうが、メルセデスとの時間を豊かにします。
まとめ
メルセデス・ベンツ・ファイナンスは、単純なローン対リースではなく、4商品を用途別に比較するのが正解です。
長期保有ならスタンダードローン、月額を抑えて乗り換えも考えるならウェルカムプラン、残価変動を負いにくくしたいならメルセデス・スタイル、月額と残価を調整したいならオープンエンドリースが基本になります。
2026年4月以降の公表金利は、ウェルカムプランとオープンエンドリースの対象車で実質年率2.99％～4.99％です。スタンダードローンとメルセデス・スタイルは同じ公表金利の対象外なので、個別見積もりが必要です。
最後に見るべき数字は月額ではありません。
総支払額、最終回支払額、残価精算、走行距離、返却条件を一枚に並べ、契約の入口から出口まで比較する。それが、メルセデスとの時間を支払いの不安から守る選び方です。
よくある質問
メルセデス・ベンツのローン金利は何％ですか？
2026年8月2日の公式サイト確認時点では、ウェルカムプランの対象車は契約期間と車種により実質年率2.99％～4.99％です。
スタンダードローン、メルセデス・スタイルなどは同じ掲載金利の対象外なので、正規販売店の見積書で確認してください。
3年で乗り換えるならリースが一番ですか？
リースだけが選択肢ではありません。
ウェルカムプランも3年の37回払いを選べ、査定額と残価を精算して乗り換えられます。残価保証を重視するならメルセデス・スタイル、所有の可能性を残すならウェルカムプランという比べ方ができます。
メルセデス・スタイルは追加精算がありませんか？
中古車市場の残価差を直接精算するオープンエンド方式ではありませんが、走行距離超過や車両状態による減価請求はあり得ます。
超過単価、傷やホイールの評価、事故歴の扱いを契約前に確認してください。
ウェルカムプランの残価は保証されていますか？
設定残価と将来の査定価格が同じになる保証ではありません。
乗り換えや売却時には、査定価格と最終回支払額との差額精算が関係します。残価は免除額ではなく、最終回へ据え置いた債務です。
参照した一次情報と確認日
本記事は、メルセデス・ベンツ公式サイトの「ファイナンスプラン適用金利」「リース／ローン」「会社概要／お問い合わせ」「カスタマーオンラインサービス」、金融庁の登録貸金業者情報検索サービス案内、千葉県の貸金業案内を参照し、2026年8月2日に確認しました。
金利、対象車種、商品条件、返却基準、問い合わせ先は変更される可能性があります。契約前には最新の見積書、契約約款、返却基準、登録情報を公式窓口で照合してください。
執筆：高坂 遼
自動車ライター｜ドライビング・フィロソファー｜モーターストーリーテラー
